Vea las mejores inversiones en renta fija con la nueva Selic

NS Cupm El Comité de Política Monetaria (MPC) ha fijado la tasa de interés básica para la economía Selic, en un 6,25% el miércoles pasado (22).

Después de este cambio, me viene a la mente una pregunta Inversor¿Cuáles son las mejores inversiones? renta fija a este nuevo ritmo?

Para responder a esta pregunta, el Tiempos de dinero Entrevista con un analista activa inversionesY Rodrigo Peresca.

En primer lugar, el experto comentó que la clave es elegir precios fijos posteriores para aprovechar la subida de GastosPorque la decisión de hoy no fue ni la primera ni la última.

“En Ativa, esperamos que la tasa de interés alcance el 8.5% para fines de 2021, con la posibilidad de terminar 2022 con Cilic en 9%”, comentó Persca.

Por lo tanto, la mejor opción es elegir una tasa que haga que el inversionista gane con un mayor interés. Por ello, el especialista recomendó comprar valores relacionados con Selic.

Además de inflación Puede causar miedo al perder poder adquisitivo sobre el dinero invertido. Para que esto no suceda, el entrevistado sugirió vincular los ingresos a indicadores de inflación como IPCA Un aumento del 9,3% en los últimos 12 meses o en IGP-Mque aumentó alrededor del 31% entre agosto de 2020 y 2021.

Por lo tanto, la capacidad de correlacionar las inversiones con los datos de inflación también es una forma de proteger su dinero de una posible disminución del valor real de la contribución inicial.

En cuanto a este método, Peresca comentó que lo mejor sería destinar los ahorros en CDB, especialmente para aquellos que pagan más del 100% de CDI, una categoría que obtiene ganancias significativas de un aumento en la tasa de interés.

Otro tipo sería LCI (facturas de crédito hipotecario) y ACV (Cartas de crédito de la agroindustria), las cuales están exentas del impuesto sobre la renta, pero el analista hace algunas salvedades sobre estos papeles.

Dado que LCI y LCA tienen esta exención de impuestos, a menudo terminan pagando una tasa de ingresos más baja. En el caso de algunos bonos que no tienen esta exención, para hacer más atractivo el financiamiento, ponen un precio más alto ”, afirmó Persca.

Por ello, el especialista en el sector financiero explicó que el acreedor debe realizar cálculos que den sus frutos.

Si la rentabilidad del CDI o CDB es mayor que la rentabilidad del LCI o LCA, con deducción del impuesto sobre la renta, es mejor utilizar certificados de depósito.

tesoro directo

Según el analista, la tesorería directa tiene dos tipos de precios, postfijados y prefijados. Como mencionamos anteriormente, el objetivo es elegir la tasa de interés posterior para aprovechar la alta tasa de interés, y esto no es diferente cuando hablamos de invertir en tesorería.

“En tesorería directa tenemos tres tasas, tesorería prefijada, tesorería flexible y bono ligado a la inflación”, explicó Peresca. Con estas probabilidades, recomendó comprar un tesoro asociado con Selic.

«En el caso de Selec’s Treasure, seguirá la diversificación de Selic. Entonces, en este escenario actual, esta es la mejor oportunidad para comprarlo», dijo el analista.

Además, las opciones de publicación fija también funcionan con una bonificación basada en la inflación, así como con intereses adicionales. Esta parte sería ideal para eliminar el riesgo de inflación sin dejar de ganar dinero extra, como si se tratara de ganancias.

fondos inmobiliarios

Sorprendentemente, el fondos inmobiliarios considerado parcial Inversiones Renta fija, porque aporta una rentabilidad mensual de los alquileres, que se paga como dividendos.

Sin embargo, el hecho de que se comercialice bolso Cambia el valor de la cuota en el transcurso del mismo día. Por lo tanto, el analista aclaró que esta categoría se considera un híbrido para la autoridad supervisora.

Ahora que sabes cómo funcionan los fondos inmobiliarios, prestemos atención a las recomendaciones de Beresco.

El especialista explicó que lo que se requiere es destinar recursos en la construcción de cajas que alquilan espacio a empresas o almacenes logísticos.

Según él, ambos tienen buena rentabilidad en cuanto al pago de dividendos extraídos de la propiedad en alquiler.

Cabe señalar que ambos métodos deben apuntar a lugares con pocas vacantes. Sin embargo, el representante del corredor señaló otra parte del fondo.

“También se puede destacar otro tipo de fondo inmobiliario, el fondo de papel. Estos activos invierten en deuda inmobiliaria, muchas de las cuales pagan tasas ligadas a índices flotantes, como el CDI. Por lo tanto, estos bonos tienden a pagar más con un tasa de interés más alta ”, explicó Persca.

¿Cuánto tiempo se mantendrán estas inversiones?

El analista señaló que el alza de las tasas de interés se debería contener el próximo año debido a las mayores tasas de interés. Presidencias electorales. Por lo tanto, el ejemplo ideal sería un bono a corto plazo con tasas posfijadas.

Por otro lado, vale la pena recordar que cuanto más tiempo se usa el recurso, mayor es la recompensa.

“Podemos encontrar muchos valores, como los que tienen liquidez diaria, vencen hasta fin de año o incluso a largo plazo, y vencen en más de 4 años. Todo depende del perfil del cliente, y quien quiera un precio más alto debe esperar a que la seguridad madure ”, dijo el especialista.

Beresca también advirtió que la rentabilidad de la inversión podría perderse si el prestamista quisiera irse antes de la fecha de vencimiento.

Concluyó que «si está interesado en irse, la entidad financiera buscará un tercero para pagar una tarifa al cliente, que puede resultar menos atractiva de lo pactado inicialmente».

Mirando desde esta perspectiva, el inversor debe buscar un plazo de vencimiento acorde a sus deseos para que no se vaya antes de lo esperado y no pierda la rentabilidad final.