Mire 3 formas de jubilarse con R$ 500 por mes – y cuál será su ingreso – 05/09/2023

Bajo riesgo: R$ 2.300 renta vitalicia

Con aportes de apenas R$ 500 por mes en la opción de inversión más segura del país, Tesorería Directa, puede ahorrar el equivalente a R$ 556.000 después de 35 años. Este monto, si se mantiene en la tesorería, tiende a generar una renta mensual de por vida de R$ 2.319 por mes.

Esta y todas las demás afirmaciones de este texto ya tienen en cuenta la inflación. Eso significa que el valor que tendrá después de 35 años será en realidad más de R$ 1 millón, pero debido a la inflación, hoy tendría un poder adquisitivo equivalente a R$ 556.000. La misma lógica se aplica a la renta mensual de R$ 2.319.

Los cálculos son que se puede lograr una rentabilidad real (menos inflación e IRPF) del 5% anual con Hacienda, una cifra muy cercana a la realidad actual.

Otro punto a considerar es que las simulaciones esperan que actualices el valor de tus aportes por inflación una vez al año. Por ejemplo, si la inflación se mantiene en el 5% durante los próximos 12 meses, a partir del mes 13, se empieza a invertir R$ 525 por mes, y así sucesivamente, hasta el último año de aportes.

Para inversiones a largo plazo, puede invertir en un tipo de propiedad llamada Tesorería IPCA+, porque protege sus activos en caso de que la inflación aumente demasiado en el futuro.

Riesgo medio: R$ 6.000 por mes

Si elige una inversión de riesgo medio, puede aportar R$ 500 por mes durante 35 años y acumular el equivalente a R$ 962.000, lo que le da una renta mensual de R$ 6.000 por mes.

En este caso, el tipo de inversión que se está considerando en esta simulación es el fondo inmobiliario, que es una forma indirecta de invertir en bienes inmuebles. Cuando compras una participación de este tipo de fondos, te conviertes en propietario de una fracción de la propiedad o de un grupo de propiedades.

Se considera que la cuenta tiene un rendimiento real del 7,5% anual. Hoy, entre los fondos inmobiliarios del sector logístico, que ha demostrado ser el sector más resistente frente a la pandemia, hay muchas opciones con rentabilidades del 8%, 9% o incluso del 10% anual.

Elegí hacer el cálculo con un retorno del 7,5% para ser conservador, ya que existe una alta probabilidad de que el retorno de este tipo de inversión disminuya en los próximos años, si se reduce la tasa preferencial (Selic).

Apuestas altas: R$ 10.200 por mes

Al invertir R$ 500 por mes en métodos de alto riesgo, existe la oportunidad de obtener un retorno real del 9% anual, lo que generará un patrimonio equivalente a R$ 1,4 millón en 35 años. Con este valor y esta rentabilidad, puede tener una renta de por vida de R$ 10.200 por mes, más la corrección por inflación del período.

La inversión de alto riesgo que estoy considerando son acciones de empresas medianas con rendimientos potencialmente altos, las llamadas «pequeñas capitalizaciones».

Los riesgos de este tipo de inversión son altos porque es imposible predecir lo que sucederá con una empresa durante 35 años.

Sin embargo, es posible reducir el riesgo si elige solo empresas con un historial de buena gestión y una alta capacidad de generación de efectivo en comparación con los competidores. También se recomienda distribuir las inversiones en varias empresas para repartir los riesgos entre ellas.

¿Cómo se eligen las inversiones de medio y alto riesgo?

Si opta por invertir en fondos inmobiliarios o acciones, debe estudiar las diferentes opciones que hay en el mercado.

Como la mayoría de la gente no tiene tiempo para esto, lo ideal es al menos seguir las recomendaciones de las casas de análisis especializadas y leer los informes que elaboran.

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