Con Pix, la circulación de efectivo disminuyó en R $ 40 mil millones – Economía

La circulación de cuarenta mil millones de riales en efectivo en el país se detuvo de enero a octubre de este año, una disminución del 10,5% con respecto a fines del año pasado, un año después de la pixsistema de pago instantáneo Banco Central Que cayó en el gusto brasileño. Si este dinero está en la denominación de 100 reales brasileños, entonces será posible viajar alrededor del mundo en un viaje y medio.

Con una adhesión masiva a familias y empresas, Pix – que cumple su año el próximo martes – ya cuenta con cerca de 350 millones de claves individuales registradas y mueve más de R $ 550 mil millones mensuales, en cerca de mil millones de transacciones.

Quienes son , Director de Innovación, Productos y Servicios de la Confederación Brasileña de Bancos (Vibraban), Leandro Villan, cree que entre el 80% y el 90% ha cambiado operaciones realizadas anteriormente por efectivo.

Esto se debe a que la caída absoluta en las transacciones a través de TED entre noviembre de 2020 y septiembre de 2021 (192 millones a 94 millones) y DOC o cheque (45 millones a 25 millones) es insignificante en comparación con el impresionante crecimiento en el número de transacciones con Pix, desde 34 millones a mil millones. La tasa de expansión es del 2959%.

«Pix solo puede reemplazar las transacciones en efectivo. Si estos datos se mantienen a lo largo del tiempo, será uno de los programas de inclusión financiera más grandes que conocemos», evalúa Phelan. El director de Verapan señala que la comparación con el año pasado aún no es perfecta, ya que la economía se vio afectada por la crisis del COVID-19.

Para atender la demanda de dinero de la familia durante la pandemia, BC anunció en septiembre de 2020 una producción de R $ 450 millones en billetes de $ 200, con un costo de producción estimado de R $ 325 por mil billetes. No hubo fecha límite para adaptar el mecanismo casa de cambio Elaborar un billete de más de R $ 100, dejando el lobo apodado en el mismo formato que el billete de R $ 20 para el tití león dorado.

La urgencia se debió a la ayuda de emergencia de R $ 600 mensuales para unos 68 millones de personas, lo que provocó una carrera para retirar recursos. Poco más de un año después, gran parte de la población no tenía un lobo en sus manos. Los últimos datos de BC muestran que solo R $ 84,6 millones del billete de $ 200 ya están en circulación, con R $ 16,9 mil millones.

La moneda emitida por el país subió un 48,2% en los 12 meses hasta agosto del año pasado, en vísperas del lanzamiento del nuevo billete. Ahora, sin embargo, ya hay una reversión de esa trayectoria, con una disminución del 7,1% en el dinero físico en los 12 meses hasta octubre de este año, incluso cuando el gobierno renueva los pagos de ayuda y la economía se recupera después de la pandemia.

BC argumenta que el uso de papel moneda este año solo se debe a patrones históricos después de un año 2020 atípico. «Todavía no tenemos estudios que vinculen o corroboren los dos eventos (menor uso de dinero fiduciario y Pix)», dijo el dispositivo en una nota.

profecía.

Bruno Magrani, director ejecutivo de Zetta Association of Digital Financial Services Companies, evaluó que la popularización de fintech está asociada con una disminución en la demanda de dinero fiduciario en los últimos años, ya que las empresas fintech han aumentado la gama de productos y servicios. Las empresas de tecnología financiera utilizan principalmente dinero electrónico, a través de tarjetas y transferencias, sin tener que lidiar con efectivo.

“El dinero impreso tiene los días contados y debería convertirse en una pieza de museo”, dice el ejecutivo. «La transición del papel moneda al dinero digital genera muchas eficiencias, como el costo de impresión y distribución».

Para Phelan, de Viraban, Pix es un paso más en un largo camino hacia la digitalización de los servicios financieros, fruto de las inversiones en el sector bancario de los últimos 20 años, que solo deberían ir más allá. En 2020, por primera vez, las transacciones bancarias realizadas en aplicaciones móviles superaron más de la mitad del total, según una encuesta de Febraban. Con el canal de banca por Internet, representan el 67% de las transacciones.

Él dice Director Ejecutivo de la Confederación Nacional de Líderes de Tiendas (CNDL), Daniel Sakamoto. «Es rápido, fácil y sin costo. Al dueño de la tienda le gusta mucho, porque no paga tarifas, se le paga a tiempo y no necesita administrar papel moneda en la caja registradora».

Según un estudio realizado por la CNDL con Sebrae, dos tercios de los brasileños han cambiado sus hábitos de pago bajo la pandemia. De ellos, el 44,6% comenzó a utilizar más transferencias bancarias. «La moneda física sigue estando entre las mayores preferencias de los brasileños que tienen el dinero en el bolsillo. Pero, poco a poco, Pix está ganando un lugar entre esta población», dice Sakamoto. «Nuestro mensaje diario es que los minoristas, incluso sin inversiones significativas en tecnología, digitalicen sus operaciones para atender a estos clientes».